Cómo crear un Plan Financiero por tu cuenta
Paso 1: ¿Cúal es el destino de tú dinero?
Paso 2: Establece objetivos financieros alcanzables.
Paso 3: Prepárate para lo inesperado.
Si no tienes familia contrata un seguro para proteger tu poder adquisitivo y combatir la inflación. Si tienes familia y la principal fuente de ingresos eres tu, entonces deberías proteger tus seres queridos en caso que a tí te suceda un imprevisto, mediante la contratación de seguros de vida riesgo y accidentes. Asimismo, un buen seguro de salud, la cobertura idónea para tu automóvil, y el seguro de propietarios o inquilinos también son importantes. No importa tu situación financiera, asegúrate contra lo inesperado, algo que puede ayudarte a mantenerte en el camino correcto en caso de que los accidentes generen una carga financiera.
Paso 4: Comienza a ahorrar.
Lo primero que debes entender es que el dinero que destines a un plan sistemático de ahorro no debes considerarlo un gasto, porque ese dinero puedes recuperarlo cuando lo creas oportuno.Un plan de ahorro es sencillamente la planificación estructurada de tus ahorros. Es una herramienta sencilla y práctica para ordenar el hábito de ahorrar y hacerlo más formal, pues te exige destinar una cantidad exacta cada mes o periódicamente, y no una cifra variable y aleatoria.Busca maneras de ahorrar pero sin ser demasiado tajante. Tu objetivo no es eliminar los placeres sino controlarlos para que pueda liberar parte de los ingresos. Como mínimo destina el 10% de tus ingresos generales a un plan de ahorro que genere rentabilidades positivas.
Paso 5: Construye una cartera.
Después de ahorrar lo suficiente para un fondo de emergencia, debes comenzar a invertir en efectivo extra. Para los inversores nuevos y experimentados, la forma más fácil de comenzar a construir una cartera es con fondos de inversión. Por un lado, puedes encontrar fondos que coincidan con tu tolerancia al riesgo particular. Por otro lado, extienden tu riesgo de inversión. Por último, pero no menos importante, los fondos mutuos te brindan una administración profesional del dinero, una gran idea si no tienes el tiempo o la experiencia para hacerlo en solitario.
Paso 6: Lleva un registro de tu plan.
Administra tu plan financiero, en parte con un chequeo anual para asegurarse de que siga siendo congruente con su situación personal. ¿Han cambiado tus objetivos? ¿Qué hay de tus ingresos, deudas, necesidades familiares, salud? ¿Cómo han funcionado tus inversiones?. Lo más importante, ¿han funcionado como esperabas? Dependiendo de las circunstancias, puede tener sentido revisar tu plan semestralmente, incluso trimestralmente. Sin embargo, si lo haces, no confundas los objetivos a largo plazo con altibajos a corto plazo en tu situación personal, es decir, no te apresures a cambiar el plan.
Paso 7: Planifica tus estrategias de salida.
Planifica una estrategia de salida que coincida con cada objetivo financiero de tu plan. Si, por ejemplo, deseas comprar esa casa de 100 metros cuadrados en diez años, es probable que necesites liberar parte de tu cartera en ese momento para hacer el trabajo. Del mismo modo, si esperas necesitar dinero universitario para los niños, también necesitarás una estrategia de salida para ese dinero.
Resumiendo
Crear un plan financiero requiere algo de trabajo, como puedes ver. Ninguna planificación puede garantizar el resultado 100% esperado, pero planificar es mejor que no planificar.
Estos mismos planes pueden verse aplicados en las empresas, algo muy necesario en los negocios de hoy en día. Si te resulta complicado elaborar un plan financiero por tu cuenta, o quieres contar con nuestra experiencia y conocimientos, contáctanos.